世界投资者周丨警惕“高科技+金融”陷阱，三类骗局正在蔓延

近年来，非法金融活动不断“换皮”，从传统的“高利理财”走向了更具科技感、教育感、公益感的方向。骗子利用数字藏品、AI项目、在线教育等新概念，打着“创新”“国家扶持”的旗号，吸引投资者入局。今天选取三起近半年的真实案件，揭示其背后的非法金融套路，提醒公众警惕！

1、案例一：“数字藏品”变“虚拟陷阱”

上海警方侦破一起“AI生成艺术品”数字藏品诈骗案。不法分子通过网络平台销售所谓“限量艺术NFT”，以“国家文化扶持项目”为噱头，鼓吹年化收益超200%，承诺可在“二级市场”高价转卖套现。大量投资者在前期体验到“升值空间”后加大投入，但平台突然无法登录，客服集体失联，最终导致资产全损。

套路要点：

借助“区块链+AI”术语营造技术壁垒。

虚构“国家平台”“官方支持”，塑造公信力。

制造虚假交易活跃度，诱导用户不断加码。

一旦吸资完成即跑路，受害者维权困难。

2、案例二：在线教育“退费”竟是设套

厦门市一市民收到短信称其此前购买的网课可“全额退费”。对方自称“教育平台客服”，要求下载“退费App”并提交银行卡信息进行验证。受害人配合后，发现银行卡资金在两小时内被盗刷超过36万元。警方追查发现，该App实为窃取信息与远程控制工具，背后为专门针对“培训退费人群”的诈骗团伙。

套路要点：

利用人们对“退费”“补贴”的关注度吸引点击。

制作高度仿真的退费App页面，诱导用户输入隐私信息。

远程控制手机屏幕获取验证码，快速完成盗刷。

专门锁定有过教育平台消费记录的人群。

3、案例三：“AI机器人理财”背后的骗局

北京通州警方通报一起“AI智能投顾”理财骗局。不法分子开发一款仿真度极高的手机App，自称“基于AI量化模型的智能资产配置平台”，宣传能自动交易、每日盈收、稳健翻倍。初期通过小额返利建立信任，后期诱导用户投入十万元以上，并以“AI升级需验证资金”为由继续索款。最终平台关闭，资金去向不明。

套路要点：

包装“高科技”概念，例如“人工智能理财师”“数据挖掘决策”。

展示假资产界面、收益截图等信息，增强用户信任。

通过视频课程、讲座等“知识包装”让人放下戒备

一旦资金规模扩大即伪装“系统维护”“技术更新”彻底蒸发。

4、三类骗局的共通点

尽管形式不同，这些骗局都有一些相似套路和陷阱设计：

共性一：利用热点新名词制造吸引力
“AI”“数字藏品”“退费平台”等词汇听起来正规，实则无任何真实资质。

共性二：伪造平台、伪装身份
不法分子会自建网站App、伪装客服、假冒政府名义，迷惑群众判断。

共性三：前期小利博信任，后期集中吸资
大多数平台前期返现、小额提现顺利，让人逐渐放下防备，后期一次性损失惨重。

提醒广大群众：警惕这些“熟悉又新颖”的诈骗模式

不因“看起来正规”就轻信，要查清资质、查验平台备案信息；

不下载非正规来源的App、不点击短信链接、不泄露验证码；

投资要走银行、证券等持牌金融机构渠道，远离“高收益”陷阱；

发现平台异常、客服失联，应第一时间报警，保留好操作记录、聊天记录等证据；

各年龄段群众都应学习防骗知识，主动与亲友交流、验证，不让诈骗有机可乘。